学生金融知识

解放:财务准备赋权教育

你的大学教育可能是你对自己最好的投资之一. 在南卡罗来纳州, 拥有学士学位的人平均收入为15美元,每年比只有高中文凭的居民多出1万美元. 

就像所有的投资一样,你的大学学位需要规划、维护和财务知识. 本页上的资源旨在提高您的财务准备,并使您能够控制您的财务未来. 

重要的定义

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  • 财务能力 描述你在经济上为自己的最大利益行事的能力. 建立财务能力需要内部和外部因素: 

    • 发展做出合理财务决策所需的知识和技能,以及
    • 获得金融服务和积极的社会影响, 以及行为策略来锻炼你做出选择的能力. 
  • 美国消费者金融保护局(CFPB)将财务健康定义为:

    • 能够控制每天、每月的财务状况;
    • 有承受金融冲击的能力;
    • are on track to meet your financial goals; and
    • 拥有财务上的自由来做出选择,让你享受生活”(CFPB, 财务健康:财务教育的目标, 2015). 

    财务健康描述的是一种财务安全感, 当你知道自己掌控着自己的财务状况——无论是今天还是明天——时,你会获得内心的平静. 

    工具提示: 让你的 个人财务状况评分 来自CFPB. 

  • 债务是你从贷款人那里借的一笔钱,你期望你能偿还这笔钱. A 银行 可以是一个人,一个金融机构,一个信用卡公司,一个组织,或美国.S. 教育部. 还款计划的条款可能包括以下几个因素:

    • 你可以在还款前使用这笔钱的时间长度,
    • 还款方式(每月分期付款. 整笔),
    • 您将为使用这笔钱的特权支付的利息或费用,以及 
    • 拖欠付款的后果, 比如支付罚金, 拖欠贷款, 收回用贷款支付的物品, 去讨债公司, 降低你的信用评级.

    我们经常谈论好的债务,意思是有公平合理的偿还条款的债务. 坏账,如掠夺性贷款人的债务或利率极高的债务.

  • 利息是借钱给贷款人的费用,或者是金融机构为你储蓄或投资而支付的费用. 这意味着你在债务上增加了利息费用,但你也在储蓄上增加了利息. 学会计算利息的影响是财务能力的关键. 

    如果你有学生贷款或信用卡债务, 你将按所欠债务的一定比例支付利息. 这是 利率,通常被列为年度百分比利率(APR).

    这些利率通常是“复合的”,这意味着它们不仅适用于贷款的初始金额,还适用于贷款加上在该点之前收取或赚取的任何利息. 

    复利是指,如果你把钱存到一个账户里,它会产生利息, 时间站在你这一边. 现在省一点,以后就会省很多. 如果你在支付贷款利息,偿还的时间越长,你欠的钱就越多. 您需要管理您的付款,以确保您每月支付的金额超过您为偿还初始贷款金额(本金)而收取的利息。. 

    工具提示: 联邦学生援助贷款模拟器 让你计划你的还款策略. 在你完成你的学位之前模拟你的还款将帮助你建立财务健康,帮助你了解你可以负担得起你的住房, 你的运输, 以及你未来的贷款偿还金额. 

  • 信用是贷款人愿意允许你借钱购买商品或服务的金额, 因为他们相信你会按承诺偿还债务, 有兴趣地. 

    你的 信用额度,贷款人愿意向你提供的贷款总额的上限由你的个人情况决定 信用,衡量你偿还贷款的能力和意愿.

    贷款人通过你的 信用等级或信用评分. 这个分数考虑了你的储蓄, 你的收入, 你已经拥有的信用卡债务总额和潜在债务.

    它还可以衡量你过去支付账单和贷款的行为模式. 你按时付款吗? 每一次? 你曾经拖欠过贷款吗? 这些因素可以帮助潜在的贷款人预测你是否有可能偿还他们可能借给你的贷款. 

    监控和建立你的信用评分,保护你的良好评级有助于你的财务健康. 

    工具提示: 联邦法律规定,你每年可以免费获得三家信用机构的一份信用报告. 通过Experian、Transunion和Equifax的联合机构索要你的信用报告 年度信用报告网站

  • 一笔贷款将进入 默认的 如果你没有被批准延期或延期付款. 如果你违约, 这意味着你没有按照本票的条款付款, 你在贷款时签署的具有约束力的法律文件.

    一旦贷款被视为违约, 全部余额(本金), Interest, 而催收费则应立即到期并支付. 你的学校, 发放贷款或拥有贷款的金融机构, 你的贷款担保人, 联邦政府都可以采取行动收回你所欠的钱.

    贷款违约的后果是什么?

    违约的后果可能很严重:

    • 您的贷款的全部未付余额和任何利息是立即到期和应付.
    • 你失去了延期、延期和还款计划的资格.
    • 你将失去获得额外联邦学生资助的资格.
    • 你的贷款账户被分配给一家讨债公司.
    • 你的贷款将被报告为拖欠信用局. 你的信用评分会下降. 这将影响你多年来买车、买房或申请信用卡的能力. 
    • 你的联邦税和州税可以通过税收抵扣来代扣代缴. 这意味着国税局可以拿你的联邦和州退税来收回你拖欠的任何学生贷款债务.
    • 你的学生贷款债务会因为滞纳金而增加, 额外的利益, 诉讼费用, 收集费用, 的律师费, 以及与收集过程相关的任何其他成本.
    • 你的雇主(应联邦政府的要求)可以从你的薪水中扣钱,并把钱交给政府. 这个过程被称为工资扣押.
    • 贷款人可以对你采取法律行动, 你可能无法购买或出售房地产等资产.
    • 联邦雇员面临的可能性是,雇主可以通过联邦工资抵扣计划抵扣15%的可支配工资,以偿还他们的贷款.
    • 重建信用并从违约中恢复需要数年时间.

当你申请学生贷款时, 在完成学业期间,你可能不需要偿还贷款, 但你必须在毕业或至少休学一半时偿还贷款——包括学费和利息. 采取积极的步骤来制定你的行动计划将帮助你负责任地借贷,这样你就能偿还贷款.

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  • 私人贷款是由银行等私人机构发放的, 信用合作社, 以及以国家为基础或附属的组织, 并且有贷款人设定的条款和条件. 联邦学生贷款由政府发放, 有法律规定的条款和条件, 而且还包括许多私人贷款通常不提供的福利(如固定利率和收入驱动的还款计划).

    掠夺性贷款机构是私人贷款提供商的一小部分. 这些贷款机构收取的利率可能比联邦学生贷款项目提供的利率高出10倍或更多.

    经常联系你的财务援助办公室,分享你对从私人贷款人那里承担额外债务之前履行财务义务的担忧. 

  • 许多同乐城的学生在进入大学之前都有很长的工作经历, 而且大多数人计划在获得学位的同时工作. 然而, 这可能是考虑新机会和探索校园资源的好时机,帮助你找到薪水更高、时间更灵活的兼职选择.

    通常,校园雇主更理解学生在期中考试和期末考试周需要额外的时间. 同乐城分校的GROW项目以校园就业指导为核心, 所以,当你追求你的财务目标时,你可以创建你的简历和作品集.

    通过职业管理办公室找到校外和校内的就业机会. 他们的服务包括职业衣橱,扩大你的职业衣橱和 握手 实习和就业机会数据库. 同时向经济援助办公室查询一下你是否有资格申请联邦勤工俭学项目.

  • 完成学位的时间长度和完成学位的成本是密切相关的. 通过按时完成学位,甚至提前完成学位,你可以减少教育成本.

    同乐城州的15到完成计划帮助你保持毕业的轨道, 每学期完成15学时,四年内达到120学时. 如果你知道你将在学期初退课, 考虑用下半学期的课程来代替它, 或者尝试冬季学期或夏季学期的替代,在四年内完成你的四年制学位. 

  • 有意识的消费和储蓄可以帮助你充分利用你的收入,降低借贷成本. 记录你现在的收入和支出,同时关注未来,可以确保你坚持你的支出计划. 

    记住,财务健康就是平衡你今天的选择和你想要实现的未来.

    • 如果你推迟一个月买课本, 你的成绩会降得很低,以至于你的奖学金会受到威胁吗? 
    • 如果你现在买一辆新车, 几年后你的贷款到期了,你还能还钱吗? 

    使用网上银行账户进行检查、储蓄或个人预算应用程序可以帮助你跟踪你的钱都花在哪里了. 检查一下网外ATM的收费和其他长期积累起来的小额费用. 

    工具提示: 美国国家金融教育基金会(National Endowment for Financial Education)提供了一些建议 精明理财课程 帮助你计划和采取步骤来建立你的财务健康.

  • 大学学位是实现职业目标的积极一步, 但是应届毕业生很可能在进入劳动力市场时担任初级职位. 了解你所在领域的典型起薪对帮助你计划和预算毕业后的生活费用和贷款很重要.

    工具提示: 了解更多关于 来自劳工统计局的南卡罗来纳职业就业和工资估计

  • 大学学位是实现职业目标的积极一步, 但是应届毕业生很可能在进入劳动力市场时担任初级职位. 了解你所在领域的典型起薪对帮助你计划和预算毕业后的生活费用和贷款很重要.

    工具提示: 了解更多关于 来自劳工统计局的南卡罗来纳职业就业和工资估计

  • 大学学位是对你未来的一项巨大投资,也是增加你收入潜力的绝佳途径, 但找到毕业后的工作和经济稳定仍然需要一些时间. 了解你偿还学生贷款的选择是很重要的.

    通过与你的贷款服务商合作,使用延期或宽容等选项, 你可以避免逾期罚款或拖欠贷款, 你可以保持良好的信用评级,为你的未来目标. 

    与一个 延期,你的学生贷款将被暂停一段时间. 资助贷款一般不收取利息,但非资助贷款和附加贷款将继续收取利息. 忍耐 也允许你的学生贷款支付暂停一段时间,但利息收取你的补贴, 无补贴贷款和PLUS贷款. Some forbearances are granted automatically; others are offered only at the discretion of your loan servicer.

    工具提示: 联邦学生援助办公室可以帮助你 更多地了解您的贷款服务机构

  • 当你的财务捉襟见肘时,延期和延期的选择可能会帮助你满足你的需求, 重要的是,当你等待你的延期或宽免被批准时,继续定期付款. 此外,跟踪这些策略对你未来付款的影响. 如果兴趣持续增长, 延迟付款可能会使你的总付款增加数百美元.

    只要有可能,保持定期偿还贷款. 即使你需要安排一个较小的付款与您的贷款服务, 定期付款可以保持你的正面信用评级. 完全拖欠付款只会导致成本增加,并可能损害你的信用.

  • 如果有任何问题或还款问题,请不要犹豫联系您的贷款服务人员, 确保你的同乐城游戏平台是最新的,这样他们也能联系到你.

    成功的贷款偿还经验通常需要您与贷款服务机构合作进行调整并计算最终付款. 你的贷款服务机构也希望你能成功偿还贷款. 如果你努力保持联系和沟通,如果出现任何问题, 这将使你的贷款人更容易与你合作并提供支持. 

额外的资源

出口咨询

在毕业或离开学校之前, 直接贷款的借款人必须通过联邦学生援助办公室完成退出咨询. 的 直接贷款退出咨询 网站将解释您作为直接贷款借款人的权利和责任.

财务准备和赋权教育机会

  • 注册UNIV U302个人理财知识课程, 这是一门一学分的课程,旨在向您介绍学生贷款债务的个人理财策略, 预算, 储蓄, Credit, 和支出.
  • 参加约翰逊商业与经济学院的金融知识系列, 这是一个为期五周的“午餐和学习”活动,旨在让大学生步行, 专业社区成员, 还有任何对金融有疑问的人.
  • 完成 免费:财务准备和赋权教育自学课程. 这个四小时的自学在线课程将引导你了解消费和储蓄的基本知识, 为财务状况做规划, 信用与债务, 保护自己免遭身份盗窃. 如何报名:
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